第二部分
五类文件，五个问题
交一叠材料然后指望它过，是这件事最慢的做法。每份文件回答一个具体问题，知道是哪个问题，通常就是两周审完和两个月审完的差别。
BAS（商业活动报表）
按季度向 ATO 申报的报表，报的是收取和支付的 GST，通常还有 PAYG 预缴。
银行在读什么
- 营业额，以及它在各季度之间是稳、是涨还是跌
- 申报是否按时——这是生意怎么被管理的一个侧写
- 与银行流水里实际进账是否对得上
怎么准备
- 准备连续四到六个季度，不是挑好看的几个
- 有欠报的季度，在申请之前补掉，不是申请中途
- 某个季度明显偏离时，准备好一句话解释
会毁掉它的：中间缺一个季度。在审批人眼里，那要么是申报出了问题，要么是藏了一个差季度，而他分不清是哪一种。
生意账户流水
生意实际经营所用账户的六到十二个月流水。
银行在读什么
- 申报的营业额是不是真的进了这个账户
- 个人提取了多少、多久提一次
- 有没有退票、透支，或与 ATO 的分期安排
怎么准备
- 生意和个人的钱分账，而且要在申请之前就分好
- 所有账户的流水都要，不只是主账户
- 任何一笔大额不规则进账，能用一句话说清来源
会毁掉它的：公私账混用。这会让营业额无法核实，还会把你的个人生活开支按最高口径算进评估里。
会计师声明信
由有资质的会计师出具，确认你申报的收入数字与他所了解的经营情况一致。
银行在读什么
- 一个能看到账目的专业人士，愿不愿意为这个数字背书
- 会计师的执业注册状态，机构可能会去核
- 这封信是有具体内容，还是一份套话模板
怎么准备
- 先把确切数字和所属期间给会计师，再请他出信
- 确认会计师持有机构要求的那类注册
- 留出一周时间——这封信常常拖到最后一刻，然后卡住整个申请
会毁掉它的：让会计师去确认一个他没见过支撑材料的数字。一封含糊的信比没有信更糟，因为它会招来对其他材料的更细的审视。
税表与税务评估通知
你个人和每个经营主体已申报的税表，加上 ATO 确认评估结果的 NOA。
银行在读什么
- 申报的应税收入，这是加回项之前的起点数字
- 税表和 NOA 是否一致
- 有没有未清税款或正在进行的分期安排
怎么准备
- 申请之前把所有欠年补报——这是最常见的拦路石
- NOA 和税表都要，缺一份就是不完整
- 弄清楚会计师用了哪些加回项，以及为什么
会毁掉它的：连续几年把应税收入压到最低，然后拿从未申报过的收入去贷款。机构评估的是申报数字，只加上被认可的那几项。
合同与发票
合同工与劳务派遣人员：当前合同、续签记录，以及支撑收款的发票。
银行在读什么
- 连续性——同一行业、同一批客户、中间没有大空档
- 合同里的费率与账户里到账的数字是否一致
- 通知期与续签历史，作为稳定性的侧写
怎么准备
- 保留最近两三份合同，不只是当前这份
- 任何一段空档，准备一段简短的书面说明
- 在审批人动手之前，自己先把发票和进账对上
会毁掉它的：空档在流水上看起来像失业，而周围什么解释都没有。空档本身通常不是问题，围绕它的沉默才是。
本站提供澳洲贷款机构如何评估自雇收入的一般性信息。各机构政策不同且会变动，报税与申报规则由 ATO 设定，每页都附出处链接。 复核于 2026 年 8 月 17 日。